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Was ist Factoring und wie funktioniert es? [+ Checkliste]

Viele Unternehmen kennen es, gerade bei Geschäftskunden: Zahlungsziele von bis zu 90 Tagen, und rund die Hälfte der Rechnungen wird auch noch zu spät bezahlt. Es entstehen Liquiditätsengpässe, die den Betriebsalltag erschweren und wichtige Investitionen hinauszögern. Mit Factoring können Sie solche Engpässe umgehen. 

18. April 2021
Zoe Schirren - B2B Fintech Expert
Bild: Caterina Carraro

Was ist Factoring?

Factoring ist eine Finanzierungsform, die Unternehmen Zugang zu schneller Liquidität ermöglicht, indem sie ihre offenen Forderungen verkaufen und dafür sofort ausgezahlt werden.

Alles, was Sie über Factoring wissen müssen, im Überblick:

  • Was ist Factoring und wie funktioniert es?

  • Wie sieht der Factoring-Ablauf aus?

  • Die Vor- und Nachteile des Factoring

  • Vor- und Nachteile von Factoring im Überblick

  • Welche Formen von Factoring gibt es?

  • Was macht Factoring mit Billie besonders?

  • Was kostet Factoring?

  • Für wen bietet sich Factoring an?

  • Bietet sich Factoring mit Billie für Ihr Unternehmen an?

Was ist Factoring und wie funktioniert es?

Beim Factoring verkaufen Sie Ihre offenen Rechnungen an einen Factoring-Anbieter, wie zum Beispiel Billie und erhalten so direkte Liquidität. 

Wenn Sie also ein Projekt, eine Dienstleistung oder einen Verkauf abschließen und eine Rechnung mit einem Zahlungsziel von beispielsweise 30 Tagen schreiben, verkaufen Sie diese Rechnung und werden dafür sofort ausgezahlt – anstatt mindestens einen Monat auf den Zahlungseingang zu warten. 

Der Debitor zahlt die offene Forderung dann nicht mehr an Sie, sondern an den Factor. 

Was sind Factor und Debitor?

Der Factor ist der Factoring-Abieter und der Debitor ist Ihr Kunde, an den Sie die Rechnung gestellt haben.

Sie wollen Factoring nutzen? Hier geht es direkt zum Factoring-Check.

Der Factoring Ablauf in fünf Schritten:

  1. Sie stellen Ihrem Kunden eine Rechnung.

  2. Der Factor prüft die Bonität des Debitors.

  3. Sie schließen den Verkauf der offenen Forderung ab.

  4. Sie werden sofort ausgezahlt.

  5. Der Debitor zahlt die Rechnung. Die Zahlung geht nun an den Factor.

Und noch einmal anschaulich als Infografik:

Der Factoring Ablauf

Infografik: Factoring-Ablauf in fuenf Schritten erklärt, Was ist Factoring Billie-Flow
Factoring-Ablauf

Ihr Kunde zahlt nicht? Das sollten Sie jetzt tun.

Die Vor- und Nachteile des Factoring

Die Vorteile von Factoring:

Factoring bietet Ihnen schnelle Liquidität und somit die Möglichkeit, Investitionen zu tätigen. So können Sie Ihr Geschäft vorantreiben, ohne lange auf die dafür nötigen Mittel zu warten. 

Viele Unternehmen kennen das Problem von Finanzierungsengpässen, weil Rechnungen noch nicht beglichen wurden. Mit Factoring lässt sich dieses Problem umgehen. 

Die Zwischenfinanzierung bedeutet für Ihr Unternehmen sofortige Liquidität und somit Handlungsfähigkeit, da Ihr Cash-Conversion-Circle, also Ihr Geldumschlag, verkürzt wird. Sie können gebundene Liquidität schneller freisetzen und so günstige Skontogebühren bei Lieferanten nutzen oder neue Aufträge abarbeiten.

So sichern Covid-Testzentren Ihre Liquidität mit Factoring trotz Finanzierungslücke.

Mögliche Nachteile von Factoring:

Gibt es beim Factoring etwas zu bedenken?

Um eine bedachte Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen zu können, ist es wichtig, die Dinge von allen Seiten zu beleuchten. Daher möchten wir auch über die Nachteile aufklären, die mit Factoring in Verbindung gebracht werden können.

  • Es entfällt eine Factoringgebühr

Wie oben beschrieben, behält der Factoringanbieter einen Prozentsatz des Rechnungsbetrages als Factoringgebühr ein, meist im niedrigen Skontobereich zwischen 1-3 Prozent.

  • Kunden können auf die Rechnungsabtretung sensibel reagieren

Beim offenen Factoring, bei dem das Mahnwesen nicht in Ihrem Namen stattfindet, können Geschäftsbeziehungen leiden. 

Sollten Sie sich darum sorgen, empfiehlt sich stilles Factoring, bei dem Ihre Kunden von der Forderungsabtretung nichts erfahren. Billie bietet ein solch stilles Factoring an – Ihre Geschäftsbeziehungen bleiben geschützt.

  • Factoring ist nicht für jeden geeignet

Beim Factoring erfolgt wie bei jeder Kreditvergabe eine Bonitäts- und Risikoprüfung. Somit kommt nicht jedes Unternehmen und nicht jede Rechnung für Factoring infrage. Die nötigen Voraussetzungen hängen von dem jeweiligen Factoring-Anbieter ab.

Vor- und Nachteile von Factoring im Überblick

Tabellarische Gegenüberstellung der Vorteile und Nachteile von Factoring
Vor- und Nachteile von Factoring

Welche Formen von Factoring gibt es?

Es gibt verschiedene Formen von Factoring: echtes Factoring und unechtes Factoring sowie offenes Factoring und stilles Factoring.

Echtes Factoring

Beim sogenannten echten Factoring übernimmt der Factor mit dem Kauf der Forderung auch das Forderungsausfallrisiko. 

Sie sind somit auf der sicheren Seite, sollte Ihr Kunde in Zahlungsschwierigkeiten kommen. Wenn Ihr Kunde nicht zahlt, kümmert sich der Factor um das Mahnwesen und gegebenenfalls das Inkassoverfahren. Dieses können Sie individuell bestimmen oder anhalten.

Unechtes Factoring

Bei unechtem Factoring werden Sie für Ihre verkauften Forderungen, wie beim echten Factoring auch, direkt ausgezahlt, der Factor übernimmt das Ausfallrisiko jedoch nicht. 

Sollte der Debitor also nicht zahlen können, müssen Sie für die offene Forderung gegenüber dem Factor aufkommen.

Offenes Factoring

Bei offenem Factoring informieren Sie Ihren Kunden darüber, dass Sie die Forderung an einen Factor abtreten. 

Auf die Rechnung drucken Sie beim offenen Factoring einen Abtretungsvermerk, auch Zessionstext genannt, und weisen auf den Factoring-Anbieter und die Bankverbindung hin.

Stilles Factoring

Stilles Factoring bedeutet, dass Ihr Kunde nichts davon mitbekommt, dass Sie die Forderung abgetreten haben. 

Auf der Rechnung ist kein Vermerk, und das Mahnwesen erfolgt in Ihrem Namen.

Hier könnnen Sie mehr zu Rechnungsabtretung, also Factoring, mit Billie erfahren.

B2B-Factoring mit Billie

Was macht B2B-Factoring mit Billie besonders?

Während Factoring als Zwischenfinanzierung lange Zeit mit bürokratischem Aufwand und mindestens einem Gang zur Bank verbunden war, können Sie Factoring mit Billie komplett digital und ohne Mindestkontingente oder feste Vertragslaufzeit nutzen. 

Sie entscheiden von Rechnung zu Rechnung – diese Flexibilität ist heute für viele Unternehmen ein großer Vorteil, den traditionelle Anbieter nicht immer bieten können. Dadurch ist diese Finanzierungsform auch für kleine und mittlere Unternehmen geeignet, für die es zuvor kaum möglich war, Factoring zu nutzen.

Dank Billies moderner Algorithmen, kann die Bonitätsprüfung in Echtzeit und ohne Dokumente durchgeführt werden. So erhalten Sie Liquidität in nur 24 Stunden.

Was kostet Factoring?

Die Factoringkosten, oder die Factoringgebühr, belaufen sich in der Regel auf ein bis drei Prozent des Rechnungsbetrags. Damit sind auch das Mahnwesen, Ausfallschutz und ein potenzielles Inkassoverfahren abgedeckt.

Für wen bietet sich Factoring an?

Grundsätzlich bietet sich Factoring für jedes Unternehmen an, das regelmäßig Rechnungen schreibt, aber häufig mit langen Zahlungszielen gerade großer Auftraggeber konfrontiert ist.

Factoring mit Billie: Voraussetzungen, die Ihr Unternehmen erfüllen muss 

Um Factoring mit Billie nutzen zu können, muss Ihr Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllen. Sie können Factoring mit Billie nutzen, wenn Ihr Unternehmen

  • seinen Firmensitz in Deutschland hat,

  • mindestens zehn Monate besteht,

  • im vergangenen Jahr einen Mindestumsatz von 50.000 Euro erwirtschaftet hat,

  • Forderungen nur an Geschäftskunden stellt, und

  • in der Datenbank der Creditreform gelistet ist.

Billie akzeptiert keine Unternehmen der folgenden Branchen:

  • Waffen- oder Munitionsherstellung

  • Werkzeugmaschinenherstellung

  • Hoch- und Tiefbau

  • Spiel-, Wett- und Lotteriewesen

  • GbR, Eg, Limited, Stiftung, Verein, eG & Co. Kg

Factoring mit Billie: Voraussetzungen, die Ihre Rechnung erfüllen muss

  • Rechnungsdatum maximal 30 Tage in der Vergangenheit

  • Zahlungsziel zwischen sieben und 90 Tagen in der Zukunft

  • ist nicht bereits im Inkassoverfahren

  • Zahlungen müssen auf die virtuelle IBAN (VIBAN) mit zugehöriger BIC erfolgen 

Laden Sie jetzt die kostenlose Checkliste herunter und finden Sie heraus, ob Sie Factoring mit Billie nutzen können.


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