Factoring Icon

Billie Flow

Mit Factoring den Kopf frei für das, was zählt

Konzentrieren Sie sich auf Ihr Geschäft, wir kümmern uns um Ihre Außenstände. Ohne Vertragslaufzeit und Mindestkontingente zahlt Billie Sie sofort aus. Nutzen Sie flexibles Factoring für B2B-Unternehmen – digital und automatisiert.

D Factoring Illu

Warum Factoring mit Billie?

  • Direkte Auszahlung

    Direkte Auszahlung

    Vergessen Sie Sorgen um Ihre Liquidität, wir begleichen offene Rechnungen sofort – auf Wunsch mit vollem Ausfallschutz.

  • Volle Flexibilität

    Volle Flexibilität

    Sie können von Rechnung zu Rechnung entscheiden, ob Sie unseren Service nutzen. Es gibt keine Vertragsbindung oder Mindestkontingente.

  • Sicher und vertraulich

    Sicher und vertraulich

    Billie bietet stilles Factoring, 100% sicher und vertraulich.

Unsere Factoring-Partner

Wir kombinieren die Dynamik eines Startups mit den höchsten Banking-Standards.

  • Das zertifizierte Rechenzentrum der Steuerberatungsgruppe ETL mit Serverstandort in Deutschland garantiert höchste Datensicherheit.

  • Unser Finanzierungspartner stellt uns die Mittel zur Verfügung, um Ihre Rechnungen direkt begleichen zu können.

  • Der weltweit führende Anbieter von Kreditversicherungen sichert Sie als Billie-Nutzer gegen Zahlungsausfälle ab.

Starke Finanzen für Ihre Rückendeckung

750M
bereits finanziert

So funktioniert's

Anmeldung in 7 Minuten

Registrieren Sie sich mit wenigen Klicks für einen flexiblen Finanzierungsrahmen, der mit Ihrem Geschäft mitwächst – dank automatischer Prüfung in Echtzeit und ohne Bürokratie.

iPad Registrieren

Unsere Factoring-Pläne

Factoring nach Ihrem Bedarf

Wählen Sie den Plan, der am besten zu Ihnen passt, und wechseln Sie jederzeit.

Billie Classic Icon

Billie Classic

Schnelle Liquidität

  • Liquidität in unter 24h
  • Mahnwesen in Ihrem Namen
  • Schutz vor Zahlungsausfällen
  • Keine Vertragsbindung, keine Mindestkontingente
  • Persönlicher Ansprechpartner
Billie Premium Icon

Billie Premium

Full-Service Factoring

  • Liquidität in unter 24h
  • Mahnwesen in Ihrem Namen
  • Schutz vor Zahlungsausfällen
  • Keine Vertragsbindung, keine Mindestkontingente
  • Persönlicher Ansprechpartner
LIGHT LOGO

Billie Light

Automatisches Mahnwesen

  • Liquidität in unter 24h
  • Mahnwesen in Ihrem Namen
  • Schutz vor Zahlungsausfällen
  • Keine Vertragsbindung, keine Mindestkontingente
  • Persönlicher Ansprechpartner
  • Kostenfrei

Rundum-Sorglos-Factoring-Service

Wir verschaffen Ihnen Freiräume

Icon Customer Service

Wir sind für Sie da

Unsere moderne Scoring-Technologie verschafft uns Zeit für persönliche und kompetente Beratung: Unsere Experten helfen Ihnen bei allen Fragen rund um Ihre Rechnungen.

Icon Mail

Stilles Factoring, voller Schutz

Auf Wunsch übernehmen wir das komplette Mahnwesen und Ausfallrisiko. Dabei agieren wir vollständig in Ihrem Namen. Für Ihre Kunden ändert sich nichts.

Icon Eye Open

Alles im Blick

Mit Billie behalten Sie die Kontrolle über alle Vorgänge. Verfolgen Sie Transaktionen und Mahnwesen über unser Dashboard. Sie können jederzeit eingreifen.

icon_Operation_II

Bye Bye Bürokratie

Wir nehmen Ihnen alle Sorgen rund um Ihre Rechnungen ab. Inklusive Zahlungszuordnung, Mahnwesen in Ihrem Namen, Inkasso und Schutz vor Zahlungsausfällen.

Marc Clemens, Gründer und Geschäftsführer von CodeControl

Billie ist flexibel und schnell. Wir arbeiten jetzt schon über zwei Jahre mit Billie Flow und haben in Gesprächen mit unserem Key Accounter einen Deal ausgehandelt, der an unsere Bedürfnisse angepasst ist.

Jetzt die Erfolgsgeschichte lesen

Marc Clemens, Gründer und Geschäftsführer von CodeControl

Häufig gestellte Fragen

Übernimmt Billie das Ausfallrisiko für meine Rechnungen?

Ja, Billie bietet seinen Kunden echtes Factoring – und damit vollen Schutz gegen Zahlungsausfälle. Sobald wir Ihre Rechnung akzeptiert haben, zahlen wir Ihnen den vollen Rechnungsbetrag aus. Ob Ihr Kunde die Forderung tatsächlich begleicht, ist nicht mehr Ihre Sorge. Um den vollen Ausfallschutz zu aktivieren, wählen Sie den Factoring-Plan Billie Premium.

Was kostet Factoring mit Billie?

Für die Vorfinanzierung einer Rechnung entfällt eine einmalige Gebühr ab 0,7 % des Rechnungsbetrags. Die genauen Kosten hängen vom Zahlungsziel und von der Bonität Ihres Unternehmens ab. In der Regel liegen die Gebühren im niedrigen Skontobereich, also zwischen 1 und 3 %.

Die zusätzliche Gebühr für Billie Premium liegt in der Regel zwischen 0,2 und 0,45 %. Darin sind Mahnwesen in Ihrem Namen, Inkasso und der volle Schutz gegen Zahlungsausfälle enthalten. Die genauen Kosten werden angezeigt, sobald Sie Ihre Rechnung hochgeladen und alle Informationen eingetragen haben.

Welche Voraussetzungen muss mein Unternehmen erfüllen?

Für Billie-Kunden gibt es folgende Mindestanforderungen: Ihr Firmensitz befindet sich in Deutschland, Ihr Unternehmen ist mindestens sechs Monate alt (ab Gründungsdatum), und Sie haben im vergangen Jahr einen Mindestumsatz von 50.000 Euro erwirtschaftet. Wir finanzieren nur Forderungen an Geschäftskunden.

Wir akzeptieren Unternehmen aller Branchen, außer: Herstellung von Waffen und Munition, Herstellung von Werkzeugmaschinen, Hochbau und Tiefbau, Spiel-, Wett- und Lotteriewesen. Ausgenommene Rechtsformen sind: GbR, eG, Limited, Stiftung, Verein und deren Mischformen, zum Beispiel eG & Co. KG. Ihre Unternehmensinformationen müssen außerdem in der Datenbank der Creditreform (www.firmenwissen.de) verfügbar sein.

Welche Voraussetzungen müssen meine Rechnungen erfüllen?

Billie finanziert Rechnungen bis 250.000 Euro. Es besteht zudem die Möglichkeit, individuell höhere Limits festzulegen. Das Rechnungsdatum darf maximal 30 Tage in der Vergangenheit liegen, das Zahlungsziel zwischen 7 und 90 Tagen in der Zukunft. Überfällige Rechnungen, die sich bereits im Inkassoverfahren befinden, können wir nicht akzeptieren.

Zahlungen Ihrer Kunden müssen auf die von Billie bereitgestellte virtuelle IBAN (VIBAN) erfolgen. Ihre Rechnungen dürfen nur diese VIBAN und den zugehörigen BIC enthalten.

Was für ein Factoring bietet Billie an?

Billie bietet “echtes” (auch “non-recourse”) Factoring an. Das heißt, nach erfolgreicher Prüfung begleichen wir eingereichte Rechnungen sofort und übernehmen das Ausfallrisiko. Sie können diese in Ihrer Buchhaltung ausbuchen.

Unser Factoring ist “still”, das heißt mit Ausnahme eines Inkassoverfahrens treten wir Ihren Kunden gegenüber nicht in Erscheinung. Auf Ihren Rechnungen geben Sie nur die virtuelle IBAN (VIBAN) an, die Sie von uns erhalten haben. Ein Factoring-Vermerk ist nicht notwendig. Das Mahnwesen erfolgt vollständig in Ihrem Namen.

Unser Factoring ist 100 % digital und flexibel. Sie entscheiden bei jeder einzelnen Rechnung, ob Sie Billie nutzen möchten und in welchem Umfang – ohne zeitliche Bindung oder Mindestumsätze. Sie können jederzeit zwischen unseren Factoring-Plänen Billie Classic und Billie Premium wechseln.

Unsere Finanzexperten sind werktags von 9 bis 18 Uhr persönlich für Sie erreichbar

Was ist Factoring und wie funktioniert es?

Viele Unternehmen kennen es, gerade bei Geschäftskunden – also im B2B: Zahlungsziele von bis zu 90 Tagen, und rund die Hälfte der Rechnungen wird auch noch zu spät bezahlt. Es entstehen Liquiditätsengpässe, die den Betriebsalltag erschweren und wichtige Investitionen hinauszögern. Mit Factoring können Sie solche Engpässe vermeiden

Was ist Factoring?

Factoring ist eine Finanzierungsform, die Unternehmen Zugang zu schneller Liquidität ermöglicht, indem sie ihre offenen Forderungen verkaufen und dafür sofort ausgezahlt werden.

Alles, was Sie über Factoring wissen müssen, im Überblick:

  • Was ist Factoring und wie funktioniert es?

  • Wie sieht der Factoring-Ablauf aus?

  • Die Vor- und Nachteile des Factoring

  • Vor- und Nachteile von Factoring im Überblick

  • Welche Formen von Factoring gibt es?

  • Was macht Factoring mit Billie besonders?

  • Was kostet Factoring?

  • Factoring an einem  Beispiel erklärt

  • Für wen bietet sich Factoring an?

  • Bietet sich Factoring mit Billie für Ihr Unternehmen an?

Was ist Factoring und wie funktioniert es?

Beim Factoring verkaufen Sie Ihre offenen Rechnungen an einen Factoring-Anbieter, wie zum Beispiel Billie und erhalten so direkte Liquidität. 

Wenn Sie also ein Projekt, eine Dienstleistung oder einen Verkauf abschließen und eine Rechnung mit einem Zahlungsziel von beispielsweise 30 Tagen schreiben, verkaufen Sie diese Rechnung und werden dafür sofort ausgezahlt – anstatt mindestens einen Monat auf den Zahlungseingang zu warten. 

Der Debitor zahlt die offene Forderung dann nicht mehr an Sie, sondern an den Factor.

Was sind Factor und Debitor?

Der Factor ist der Factoring-Abieter und der Debitor ist Ihr Kunde, an den Sie die Rechnung gestellt haben.

Warum Factoring nutzen?

Entscheiden sich Firmen für das Nutzen von Factoring zur Zwischenfinanzierung, dann häufig mit der Zielsetzung dadurch Liquidität und einen stetigen Cashflow zu sichern.  Viele Unternehmen nutzen Factoring, um sicherzustellen, alle Ausgaben rechtzeitig decken zu können – zum Beispiel Gehaltszahlungen an Mitarbeitende, Miete oder Anschaffungen und Vorleistungen für kommende Aufträge.

Sie wollen Factoring nutzen? Hier geht es direkt zum Factoring-Check.

Der Factoring Ablauf in fünf Schritten:

  1. Sie stellen Ihrem Kunden eine Rechnung.

  2. Der Factor prüft die Bonität des Debitors.

  3. Sie schließen den Verkauf der offenen Forderung ab.

  4. Sie werden sofort ausgezahlt.

  5. Der Debitor zahlt die Rechnung. Die Zahlung geht nun an den Factor.

Und noch einmal anschaulich als Infografik:

Factoring-Ablauf in fuenf Schritten erklaert Infografik Was-ist-Factoring Billie-Flow
Factoring Ablauf in fünf Schritten

Ihr Kunde zahlt nicht? Das sollten Sie jetzt tun.

Die Vor- und Nachteile des Factoring

Die Vorteile von Factoring:

Factoring bietet Ihnen schnelle Liquidität und somit die Möglichkeit, Investitionen zu tätigen. So können Sie Ihr Geschäft vorantreiben, ohne lange auf die dafür nötigen Mittel zu warten. 

Viele Unternehmen kennen das Problem von Finanzierungsengpässen, weil Rechnungen noch nicht beglichen wurden. Mit Factoring lässt sich dieses Problem umgehen. 

Die Zwischenfinanzierung bedeutet für Ihr Unternehmen sofortige Liquidität und somit Handlungsfähigkeit, da Ihr Cash-Conversion-Circle, also Ihr Geldumschlag, verkürzt wird. Sie können gebundene Liquidität schneller freisetzen und so günstige Skontogebühren bei Lieferanten nutzen oder neue Aufträge abarbeiten.

So sichern Covid-Testzentren Ihre Liquidität mit Factoring trotz Finanzierungslücke.

Mögliche Nachteile von Factoring:

Gibt es beim Factoring etwas zu bedenken?

Um eine bedachte Entscheidung für Ihr Unternehmen treffen zu können, ist es wichtig, die Dinge von allen Seiten zu beleuchten. Daher möchten wir auch über die Nachteile aufklären, die mit Factoring in Verbindung gebracht werden können.

  • Es entfällt eine Factoringgebühr

Wie oben beschrieben, behält der Factoringanbieter einen Prozentsatz des Rechnungsbetrages als Factoringgebühr ein, meist im niedrigen Skontobereich zwischen 1-3 Prozent.

  • Kunden können auf die Rechnungsabtretung sensibel reagieren

Beim offenen Factoring, bei dem das Mahnwesen nicht in Ihrem Namen stattfindet, können Geschäftsbeziehungen leiden. 

Sollten Sie sich darum sorgen, empfiehlt sich stilles Factoring, bei dem Ihre Kunden von der Forderungsabtretung nichts erfahren. Billie bietet ein solch stilles Factoring an – Ihre Geschäftsbeziehungen bleiben geschützt.

  • Factoring ist nicht für jeden geeignet

Beim Factoring erfolgt wie bei jeder Kreditvergabe eine Bonitäts- und Risikoprüfung. Somit kommt nicht jedes Unternehmen und nicht jede Rechnung für Factoring infrage. Die nötigen Voraussetzungen hängen von dem jeweiligen Factoring-Anbieter ab.

Vor- und Nachteile von Factoring im Überblick

Vorteile und Nachteile von Factoring Was ist Factoring Billie-Flow
Vor- und Nachteile von Factoring

Welche Formen von Factoring gibt es?

Es gibt verschiedene Formen von Factoring: echtes Factoring und unechtes Factoring sowie offenes Factoring und stilles Factoring.

Echtes Factoring

Beim sogenannten echten Factoring übernimmt der Factor mit dem Kauf der Forderung auch das Forderungsausfallrisiko. 

Sie sind somit auf der sicheren Seite, sollte Ihr Kunde in Zahlungsschwierigkeiten kommen. Wenn Ihr Kunde nicht zahlt, kümmert sich der Factor um das Mahnwesen und gegebenenfalls das Inkassoverfahren. Dieses können Sie individuell bestimmen oder anhalten.

Unechtes Factoring

Bei unechtem Factoring werden Sie für Ihre verkauften Forderungen, wie beim echten Factoring auch, direkt ausgezahlt, der Factor übernimmt das Ausfallrisiko jedoch nicht. 

Sollte der Debitor also nicht zahlen können, müssen Sie für die offene Forderung gegenüber dem Factor aufkommen.

Offenes Factoring

Bei offenem Factoring informieren Sie Ihren Kunden darüber, dass Sie die Forderung an einen Factor abtreten. 

Auf die Rechnung drucken Sie beim offenen Factoring einen Abtretungsvermerk, auch Zessionstext genannt, und weisen auf den Factoring-Anbieter und die Bankverbindung hin.

Stilles Factoring

Stilles Factoring bedeutet, dass Ihr Kunde nichts davon mitbekommt, dass Sie die Forderung abgetreten haben. 

Auf der Rechnung ist kein Vermerk, und das Mahnwesen erfolgt in Ihrem Namen.

Übrigens: Factoring wird auch Rechnungsabtretung genannt.

B2B-Factoring mit Billie

Was macht B2B-Factoring mit Billie besonders?

Während Factoring als Zwischenfinanzierung lange Zeit mit bürokratischem Aufwand und mindestens einem Gang zur Bank verbunden war, können Sie Factoring mit Billie komplett digital und ohne Mindestkontingente oder feste Vertragslaufzeit nutzen. 

Sie entscheiden von Rechnung zu Rechnung – diese Flexibilität ist heute für viele Unternehmen ein großer Vorteil, den traditionelle Anbieter nicht immer bieten können. Dadurch ist diese Finanzierungsform auch für kleine und mittlere Unternehmen geeignet, für die es zuvor kaum möglich war, Factoring zu nutzen.

Dank Billies moderner Algorithmen, kann die Bonitätsprüfung in Echtzeit und ohne Dokumente durchgeführt werden. So erhalten Sie Liquidität in nur 24 Stunden.

Was kostet Factoring?

Die Factoringkosten, oder die Factoringgebühr, belaufen sich in der Regel auf ein bis drei Prozent des Rechnungsbetrags. Damit sind auch das Mahnwesen, Ausfallschutz und ein potenzielles Inkassoverfahren abgedeckt.

Factoring an einem Beispiel erklärt

Gläubiger-Unternehmen: Schraubenproduktionsfirma A

Schuldner-Unternehmen: Flugzeugträgerproduktionsfirma B

Schraubenproduktionsfirma A verkauft Schrauben im Wert von 200.000 Euro an Firma B, die Flugzeugträger produziert.

Firma B ist eine sehr große Firma mit eigener Buchhaltungsabteilung. Die Zahlungsziele der Rechnungen an Firma B liegen in der Regel bei 60 Tagen, manchmal sogar 90. Trotzdem kommt es immer wieder vor, dass diese Zahlungsziele überschritten werden.

Firma A ist als mittelständisches Unternehmen jedoch auf ein schnelles Begleichen offene Forderungen angewiesen und kommt in Schwierigkeiten, wenn sie lange auf Zahlung warten muss. Um für die Produktion in Vorleistung gehen zu können, ist ein stetiger Cashflow wichtig. Trotzdem möchte Schraubenproduktionsfirma A den Auftrag von Flugzeugtproduktionsfirma B gern annehmen, da es ein großes Projekt und Firma A sicher ist, dass Firma B zahlen wird.

Um Liquiditätsproblemen aufgrund langer Zahlungsfristen bei diesem Auftrag von vornherein entgegenzuwirken, nutzt Firma A das Factoringangebot des Fintech-Unternehmens Billie.

Praktisch läuft das folgendermaßen ab:

Firma A liefert die Schrauben an Firma B und stellt dieser eine Rechnung für den Auftrag aus. Diese (noch) unbezahlte Rechnung wird auch offene Forderung genannt. Diese offene Forderung verkauft Firma A an das Factoringunternehmen Billie und erhält den vollen Rechnungsbetrag dafür innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausgezahlt. Billie berechnet eine Gebühr zwischen 0,7 und 3 Prozent. Wie hoch die Gebühr genau ausfällt, hängt zum einen vom Zahlungsziel der offenen Forderung ab. Zum anderen auch davon, ob Firma A ebenfalls das Ausfallrisiko an Billie abtritt oder für den Fall von Zahlungsausfall seitens Firma B selbst haftet.

Firma A kann Billie einmalig nutzen oder viele Rechnungen an Billie abtreten – gesammelt oder immer einzeln. Firma A ist also – dank nicht vorhandener Mindestkontingente und Vertragslaufzeiten – sehr flexibel und kann einfach von Fall zu Fall, beziehungsweise Rechnung zu Rechnung, entscheiden, ob sie Billies Service nutzen möchte.

Billie stellt Firma A am Monatsende eine Rechnung über die Gesamtsumme aller entstandenen Gebühren. Firma A kann diese so einfach verbuchen und hat keinen großen buchhalterischen Aufwand.

Für wen bietet sich Factoring an?

Grundsätzlich bietet sich Factoring für jedes Unternehmen an, das regelmäßig Rechnungen schreibt, aber häufig mit langen Zahlungszielen gerade großer Auftraggeber konfrontiert ist.

Factoring mit Billie: Voraussetzungen, die Ihr Unternehmen erfüllen muss 

Um Factoring mit Billie nutzen zu können, muss Ihr Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllen. Sie können Factoring mit Billie nutzen, wenn Ihr Unternehmen

  • seinen Firmensitz in Deutschland hat,

  • mindestens zehn Monate besteht,

  • im vergangenen Jahr einen Mindestumsatz von 50.000 Euro erwirtschaftet hat,

  • Forderungen nur an Geschäftskunden stellt, und

  • in der Datenbank der Creditreform gelistet ist.

Billie akzeptiert keine Unternehmen der folgenden Branchen:

  • Waffen- oder Munitionsherstellung

  • Werkzeugmaschinenherstellung

  • Hoch- und Tiefbau

  • Spiel-, Wett- und Lotteriewesen

  • GbR, Eg, Limited, Stiftung, Verein, eG & Co. Kg

Factoring mit Billie: Voraussetzungen, die Ihre Rechnung erfüllen muss

  • Bis 250.000 Euro, individuell auch höher möglich

  • Rechnungsdatum maximal 30 Tage in der Vergangenheit

  • Zahlungsziel zwischen sieben und 120 Tagen in der Zukunft

  • Nicht im Inkassoverfahren

  • Zahlungen müssen auf die virtuelle IBAN (VIBAN) mit zugehöriger BIC erfolgen 

Bietet sich Factoring mit Billie für Ihr Unternehmen an?

Online Factoring mit Billie ist den meisten B2B-Unternehmen zugänglich. Um auf sicherzugehen, haben wir hier die Checkliste für Sie zum kostenlosen Download:

Die kostenlose Checkliste zum herunterladen.


Klingt spannend?

Sie möchten mehr über Factoring erfahren oder sich direkt für digitales Factoring registrieren? Dann vereinbaren Sie einen Rückruf oder machen Sie den Factoring-Check.